重(zhong)量级企业布局(ju)支付市场,华为,手机,功能
目前已有多家手机厂商布局(ju)支付市场。图为消费者在上海南京路步行街线下门店(dian)体验新(xin)品(pin)手机。
华为支付的特点在于依托(tuo)手机本(ben)身，可以直接以手机为工具开展(zhan)支付。图为华为全球旗舰店(dian)内展(zhan)示的Mate X5。王 初摄（人民视觉）
近日，中国人民银行更新(xin)非银行支付机构重(zhong)大事(shi)项变更许可信息，同意华为旗下的深圳市讯联智付网络有限(xian)公司（以下简称“讯联智付”）变更公司名称为“花瓣支付（深圳）有限(xian)公司”（以下简称“花瓣支付”）。业内人士分析，这是继获得支付牌照后，华为布局(ju)支付市场的重(zhong)要一步。
目前，花瓣支付支持的华为支付已吸引滴滴出行、美团外卖等首(shou)批入驻。华为支付使用体验如何？重(zhong)量级“玩家”的加(jia)入将对支付市场产生什么影响？
手机厂商纷纷瞄准支付市场
华为旗下支付牌照机构讯联智付的更名，是华为进军支付市场的重(zhong)要一步。据了解，讯联智付成立于2013年6月，并于次(ci)年取得支付牌照。华为则于2021年3月收购(gou)迅(xun)联智付100%股(gu)份(fen)，从而获得支付牌照。
华为方面解释了此次(ci)讯联智付更名的几(ji)点考虑：“首(shou)先是加(jia)快构建鸿(hong)蒙(meng)生态的基础设施，因为华为支付面向全场景多终端；其次(ci)，新(xin)升级的‘负一屏’未来会(hui)全面支持华为支付，这是推进鸿(hong)蒙(meng)元服(fu)务的重(zhong)要一步。”
业内人士分析，更名还有适应监管(guan)新(xin)规的考虑。2021年初，中国人民银行发布《非银行支付机构条例（征(zheng)求意见稿）》规定(ding)，支付机构的名称中应当标明(ming)“支付”字样。
旗下支付牌照机构更名了，相关业务进展(zhan)如何？记者了解到，花瓣支付公司支持的华为支付，是鸿(hong)蒙(meng)生态中的全场景支付服(fu)务，首(shou)批已有滴滴出行、美团外卖、同程机票酒店(dian)火车(che)票、猫眼电影、58同城等入驻。
值得注意的是，华为并非布局(ju)支付市场的唯一国内手机厂商，小米在该领域动作也很快。2016年，经中国人民银行批准，支付机构捷付睿通股(gu)份(fen)有限(xian)公司就引入小米作为战略合作伙伴和主要出资人，围绕(rao)小米互联网应用场景进行支付业务战略布局(ju)。而消费者对苹果手机的支付也不陌生。
手机厂商为何纷纷进军支付市场？浙江大学国际联合商学院研究(jiu)员盘和林认(ren)为，这是由于智能手机和支付场景具有强相关性，支付工具能够为应用生态提供重(zhong)要的加(jia)分项，有理由看好支付牌照对华为生态布局(ju)的增益效(xiao)果。
星图金融研究(jiu)院研究(jiu)员黄大智分析，手机厂商布局(ju)支付市场，有开展(zhan)资金流、信息流等相关业务的合规性考量，这能够利用私域流量打造入口，节省外接第三(san)方支付机构的合作成本(ben)。“第三(san)方支付是一个需要强验证的账户行为。只有支付机构持牌，才能处理资金与信息的流转。因此，支付牌照对于华为的生态构建起到了重(zhong)要的链接作用。”黄大智说。
记者注意到，华为支付所(suo)在的华为钱包APP，在生态构建方面已有较好应用。例如，在钱包APP钥匙功能中，用户可将门禁卡、车(che)钥匙、门锁钥匙、酒店(dian)房卡、箱包钥匙等放入电子卡包，该生态下的产品(pin)包括了问界M5新(xin)能源汽车(che)、华为智能门锁等，客观(guan)上起到了为华为支付引流的作用。
不过，自建支付体系并非对所(suo)有手机厂商都“划算(suan)”。一方面，获取支付牌照、运行维护(hu)支付业务意味着较高的成本(ben)；另一方面，只有华为、小米等出货量较大的厂商，才有可能利用数量优势获取充(chong)足(zu)的客户流量。
使用体验与主流支付平台(tai)相近
华为支付的使用体验如何？记者使用华为手机钱包APP开通了华为支付。
首(shou)先，记者将华为支付功能与银行借记卡绑定(ding)。该过程与目前支付市场上的主流平台(tai)相似，都需填(tian)写个人信息并进行身份(fen)验证。开立该卡所(suo)在商业银行发送(song)的通知短信显示，该行同讯联智付成功签订(ding)了快捷支付协议。
华为支付目前支持哪些功能？记者体验后发现，华为支付为用户提供余额支付、银行卡支付、红包、充(chong)值、提现等服(fu)务，同主流支付平台(tai)相近。
横向比，华为支付具有一些独特优势。提现免费是一大亮点，用户从华为支付账户余额中提现至储蓄卡不需支付手续费。此外，华为支付充(chong)值、支付也和主流平台(tai)同样便捷，用户可将储蓄卡中的资金快速充(chong)值至账户余额，并通过账户余额或直接绑定(ding)银行卡向商家付款。
看付款功能，该APP可绑定(ding)银行借记卡、市政公交一卡通等进行消费。其中，华为支付支持手机内应用商店(dian)、华为音(yin)乐、游戏中心、华为阅读等多个消费场景。
看收款功能，该APP支持手机POS功能，实现手机闪付、刷卡、扫码等多种支付方式，商户可在认(ren)证、下载银联安全控件(jian)后通过NFC（近场通信）功能实现信用卡收款。同时(shi)，华为手机POS还能实现流水查询、实时(shi)对账、灵活结算(suan)等功能。
借款方面，相关功能与目前主流支付平台(tai)的借呗、微粒(li)贷等借贷产品(pin)区别不大。理财(cai)方面，该APP可申购(gou)基金、投购(gou)保险，保险产品(pin)包括健康险、财(cai)产险等，也可购(gou)买基金，申购(gou)折扣力度同部分主流支付平台(tai)基金板块(kuai)相同。
不过，记者注意到，与微信、支付宝等支付平台(tai)相比，华为钱包尚不具备水、电、气、暖等缴费功能，也未推出类似支付宝“余额宝”和腾讯理财(cai)通“余额+”的余额增值产品(pin)。
用户评价怎样？使用华为手机10年的“花粉”赵涵认(ren)为，华为支付的起点足(zu)够高，“从华为自营的‘莫塞尔商城’等细节来看，这套生态越来越成熟了。”也有人持观(guan)望(wang)态度，“从我的使用体验来看，消费场景还不够丰富。投资理财(cai)功能也是用户看重(zhong)的，这块(kuai)的收益还不够吸引我。”北京市民张云轩坦言(yan)，在一段时(shi)间(jian)内，自己和家人使用的主要支付工具仍(reng)将是微信支付、支付宝等。多位(wei)受访消费者也表(biao)示，实现支付方式“切换”的前提应当是华为提供了某种创新(xin)性应用，让(rang)人觉得不可替代或者特别方便实惠。
将基于鸿(hong)蒙(meng)操作系统探索更多场景
目前，微信支付和支付宝占据了国内支付市场超九成市场份(fen)额，不仅提供支付功能，还涵盖电子商务、社(she)交媒体、出行等多个领域，用户几(ji)乎可以在其中任何一个平台(tai)上实现衣食住行等各个领域的支付。此前，京东支付、美团支付、滴滴支付等品(pin)牌虽(sui)然也在市场推广(guang)方面下足(zu)功夫，但从用户使用来讲，仍(reng)局(ju)限(xian)于支付品(pin)牌自身生态中。
在功能相近的情况下，新(xin)“玩家”进军支付市场，会(hui)撼动传统玩家的支配地位(wei)吗？
“华为支付与支付宝、微信支付之间(jian)并非竞争关系，它们仍(reng)是华为的合作伙伴。随着鸿(hong)蒙(meng)操作系统的推出，华为支付将构建鸿(hong)蒙(meng)生态的基础设施，面向手机、智慧(hui)屏、平板、电脑(nao)、汽车(che)，多终端覆(fu)盖。未来，华为支付将基于鸿(hong)蒙(meng)操作系统探索更多场景。”华为终端云服(fu)务支付事(shi)业群总裁(cai)马传勇说。他表(biao)示，扩大市场份(fen)额不是华为支付的目的，“我们本(ben)质上不是跟其他支付做对抗。支付引擎是华为给全球开发者提供的‘五大根服(fu)务’之一，华为支付是鸿(hong)蒙(meng)系统生态能力与商业闭(bi)环的核心组成之一，必须走(zou)这条路”。
据分析，华为支付的特点在于依托(tuo)手机本(ben)身，可以直接以手机为工具开展(zhan)支付，而不是像支付宝、微信、美团等依托(tuo)于某项应用。数据显示，华为全球终端链接数超过10亿，手机存量用户突破7.3亿，其中蕴含的支付业务发展(zhan)前景显而易见。“华为钱包月活用户已达1亿。以华为钱包为入口，华为支付发展(zhan)速度非常快。”马传勇说。从这个意义上讲，尽管(guan)都是非银行支付，但华为支付与目前的主流支付又属于两条不同的赛道，各有各的发展(zhan)方向。
目前来看，华为支付的优势还在于它有望(wang)改变居民支付习惯。相比主流支付平台(tai)，使用华为支付付款时(shi)不必启动相关APP“扫一扫”：基于华为智能硬(ying)件(jian)和鸿(hong)蒙(meng)生态，华为推出了“不打开APP就支付”等创新(xin)应用。华为还为支付业务打造其他场景入口，包括智能手表(biao)和车(che)机支付等。
业内人士认(ren)为，华为后续还需注意多方面问题，要看到并不是手机自带支付就自然吸引用户。企业还应为平台(tai)建设相应的交易场景，培育用户习惯，重(zhong)视用户体验，不断推出创新(xin)型功能，从而吸引用户使用。
“华为支付最后能‘长’到多大、在多长时(shi)间(jian)里要占多少(shao)份(fen)额，华为没有制定(ding)具体的商业目标。但随着用户体验升级、设备不断增多、新(xin)场景不断覆(fu)盖，相信在未来的支付场景和日常生活中，华为支付会(hui)成为真正(zheng)用起来的工具，至少(shao)是其中之一。”马传勇说。（记者 汪文正(zheng)）
《 人民日报海外版 》（ 2023年11月02日 第 04 版）
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