紧紧围绕五篇大文章 真正实现理财(cai)人民性——专访(fang)北银理财(cai)党委书记、董事(shi)长步艳红,发展,金融,产(chan)品

“北银理财(cai)成立一年(nian)以(yi)来，深切贯彻党的二十(shi)大、中央经济工作会(hui)议和中央金融工作会(hui)议精(jing)神，紧紧围绕五篇大文章、产(chan)品结构、资产(chan)配(pei)置三大方面(mian)开展工作。”步艳红表示，北银理财(cai)以(yi)打造(zao)客户类型全覆盖、投资市(shi)场全覆盖、主流计谋(mou)全覆盖的产(chan)品供应商为目(mu)标，优化产(chan)品赛道(dao)、美满产(chan)品谱系，构建(jian)风格稳健、供给丰富、主题多元、限(xian)期多样、分层合理的产(chan)品结构，驻足于客户需(xu)求提供更多、更新、更优质的投资选(xuan)择，深受客户信赖与青睐。

据相识(shi)，2023年(nian)，北银理财(cai)推出的“春”系列关闭式产(chan)品，该系列111只(zhi)产(chan)品所有到期已兑付产(chan)品年(nian)化收益率均达到业绩比较(jiao)基准，“京华四季”系列产(chan)品获得客户广(guang)泛认可，品牌竞争力凸显。

践行义务(wu)：以(yi)实际行动做好“五篇大文章”

目(mu)前，银行理财(cai)已成为我国金融体系的紧张构成部份(fen)。2023年(nian)，中央金融工作会(hui)议初(chu)次(ci)提出“要加快(kuai)建(jian)设金融强国”，并安排做好科技金融、绿(lu)色金融、普(pu)惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，为银行理财(cai)业服务(wu)虚(xu)体经济指明了偏偏向。

“北银理财(cai)保持正在党建(jian)引领下，以(yi)实际行动做好‘科技金融、绿(lu)色金融、普(pu)惠金融、养老金融、数字金融’五篇大文章，践行资产(chan)管理机构社会(hui)义务(wu)，推动金融高质量发展。”步艳红指出。

具体来看(kan)，北银理财(cai)经过(guo)积极结构绿(lu)色金融，创新发布绿(lu)色发展风险评价指数，继续发行绿(lu)色发展京品系列固(gu)收增强理财(cai)产(chan)品，践行绿(lu)色投资社会(hui)义务(wu)；科技金融方面(mian)，以(yi)金融力量浇灌科创，赋能产(chan)业创新，发布北京科技领先指数，以(yi)理财(cai)之力支持“专精(jing)特新”企业发展，践行北京银行打造(zao)“专精(jing)特新”第一行的发展计谋(mou)；深耕普(pu)惠金融，协(xie)同北京银行专精(jing)特新第一行计谋(mou)，筹备(bei)启动设立中关村认股权基金，结合已纳入监管沙箱的北京银行认股权存款(kuan)、科技人才存款(kuan)品种，构成支持专精(jing)特新小巨人企业的“股债联动、投贷联动”的综合金融服务(wu)体系，别的将理财(cai)产(chan)品的起购金额降至1元，发行“春”系列固(gu)定收益类低风险产(chan)品，从老庶(shu)民的需(xu)求动身，真正做到理财(cai)为了人民；发展养老金融，创新养老服务(wu)供给，驻足全性命(ming)周期的财(cai)富管理理念，深度结构养须生态圈(quan)，助力第三支柱(zhu)养老金融服务(wu)供给水平(ping)提升；数字金融方面(mian)，强化数字化转(zhuan)型，打造(zao)“数字理财(cai)”新业态，锚定“一体两翼、双轮驱动”的发展规划，构成新一代资管业务(wu)平(ping)台(TOS)架(jia)构规划，为“培(pei)育一流投资银行和投资机构”夯实基础。

除此之外，步艳红引见称(cheng)，北银理财(cai)资产(chan)配(pei)置趋势多元化。聚焦重点领域，研(yan)发“央企应收账款(kuan)ABS指数”“北银理财(cai)绿(lu)色发展风险平(ping)价指数”“北银理财(cai)北京科技领先指数”“北银理财(cai)京津冀(ji)高质量发展系列指数”，经过(guo)指数计谋(mou)，引领资产(chan)结构，提升研(yan)究价值，积极投资普(pu)惠、绿(lu)色、科创等紧张偏偏向，增强对长三角、京津冀(ji)、央企产(chan)业链高低游企业以(yi)及重点区域、重点行业的融资支持；拓(tuo)展资产(chan)品类，发挥理财(cai)资金多资产(chan)投资的优势特色，聚焦重点投资品类，投资同业乞贷、资产(chan)证(zheng)券(quan)化资产(chan)、收益凭证(zheng)、私募股权、境内美元存款(kuan)，发行第一支“数字化转(zhuan)型”私募股权理财(cai)产(chan)品，为推动私募股权投资领域创新认股权投资计谋(mou)做出积极探索，经过(guo)量元化资产(chan)配(pei)置服务(wu)虚(xu)体经济。

银行理财(cai)公(gong)司脱胎于商业银行，正在业务(wu)上(shang)与母(mu)行具有联系关系性和协(xie)异性。步艳红表示，北银理财(cai)围绕母(mu)行计谋(mou)结构，经过(guo)计谋(mou)规划、业务(wu)落(luo)实两个(ge)层面(mian)推动协(xie)同发展，充分发挥集团优势。“北银理财(cai)增强与母(mu)行业务(wu)协(xie)同发展，联动行内资本，扩大集团谋(mou)划优势。REITs 类业务(wu)，公(gong)募、私募充分发挥理财(cai)资金股权业务(wu)优势，动员行内传统信贷业务(wu)、托管业务(wu)，协(xie)同落(luo)地客户的结算、存款(kuan)、存款(kuan)等全方位(wei)的银行服务(wu)。私募股权基金类业务(wu)，重点服务(wu)母(mu)行集团的‘专精(jing)特新第一行’计谋(mou)，将私募股权业务(wu)打造(zao)成理财(cai)子的哨兵特色业务(wu)，开展私募股权的业务(wu)，以(yi)股权动员债权，实现投贷联动，培(pei)育客户，陪伴客户共成长，实现母(mu)行和企业双赢。”步艳红称(cheng)。

产(chan)品结构：多渠道(dao)提振投资者信心

大资管时代，多方同台竞技。长远来看(kan)，银行理财(cai)公(gong)司必要强化投研(yan)本领，经过(guo)增强产(chan)品创新，推出更多样化的产(chan)品，以(yi)满意有没有同风险偏偏好和投资需(xu)求的投资者。另一方面(mian)也应该经过(guo)与投资者沟通，指导投资者正在得当承(cheng)担净(jing)值波(bo)动的情况下，追求绝对波(bo)动的收益。

据相识(shi)，北银理财(cai)设计以(yi)“京华”为冠会(hui)聚京城底蕴的“春夏秋冬”四大产(chan)品系列，依(yi)照投资大类资产(chan)配(pei)置，“春”系列固(gu)定收益类产(chan)品，主要投资于债券(quan)、货币市(shi)场工具等固(gu)定收益类资产(chan)，“夏”系列权益类产(chan)品，主要投资于上(shang)市(shi)公(gong)司的权益融资工具，“秋”系列混(hun)合类产(chan)品，主要投资于偏偏债混(hun)合型产(chan)品、多德配(pei)置型产(chan)品，“冬”系列另类产(chan)品，主要投资于商品、衍生品、没有动产(chan)等另类资产(chan)。

步艳红引见，为进一步丰富产(chan)品货架(jia)，满意投资者多样化投资需(xu)求，北银理财(cai)推动全品类大类资产(chan)配(pei)置，结构债券(quan)、股票(piao)、非标资产(chan)、股权、衍生品等资产(chan)，创新发行天天金、境内美元理财(cai)、QDII 美元理财(cai)、固(gu)收关闭式、私募股权、绿(lu)色发展、红利主题、黄金挂(gua)钩计谋(mou)等特色产(chan)品。创新发行的美元产(chan)品成立以(yi)来年(nian)化收益率均超过(guo)业绩比较(jiao)基准，表现位(wei)居业内前列，180天周期型、京鹰联动双月1号和2号、鑫(xin)益盈金固(gu)定限(xian)期11号等产(chan)品荣获相关奖(jiang)项。

正在经历“破净(jing)潮”“赎回潮”之后，部份(fen)投资者对产(chan)品收益波(bo)动容忍度提升。步艳红表示，北银理财(cai)驻足于投资者需(xu)求，经过(guo)增强各(ge)类投资计谋(mou)的研(yan)究，丰富多计谋(mou)资产(chan)配(pei)置，引入国债期货对冲计谋(mou)、外汇大宗(zong)计谋(mou)、海内债计谋(mou)等，抢抓市(shi)场机遇(yu)，积极加大各(ge)类高息资产(chan)的配(pei)置力度，积极把控产(chan)品回撤。同时强化风险管理，建(jian)立美满的风险管理体系，定期开展投资组合压力测试，评估没有同市(shi)场环境下可能面(mian)临的风险和损(sun)失，正在严控风险的前提下追求更高的收益。

别的，以(yi)后存款(kuan)利率呈现下行趋势，资本市(shi)场波(bo)动比较(jiao)大，给投资举动带来很多没有确定性。“投资者的收益主要由(you)α+β+γ三部份(fen)构成，α是(shi)主动投资举动带来的绝对收益，β是(shi)市(shi)场整体收益，主要依(yi)赖市(shi)场整体收益情况，γ是(shi)个(ge)人投资举动，尤其是(shi)正在市(shi)场波(bo)动情况，投资者频仍买卖、无法长时间持有的举动会(hui)减少γ因素(su)带来的收益。必要面(mian)向投资者宣传正确的投资理念，多渠道(dao)定期与投资者沟通市(shi)场观点、投资计谋(mou)、产(chan)品表现，经过(guo)强化产(chan)品信息披露(lu)，培(pei)育客户组合配(pei)置理念，提振投资者信心。”步艳红说(shuo)道(dao)。

未来发力：真正实现理财(cai)的人民性

银行理财(cai)行业历经探索和深度转(zhuan)型，虽然金融市(shi)场有所回暖，但正在低利率庞大多变的市(shi)场环境下，还必要进一步寻找市(shi)场定位(wei)，塑造(zao)各(ge)自的金融竞争力。

关于未来将正在哪些领域重点发力，步艳红表示，一是(shi)科技引领数字化转(zhuan)型，全面(mian)赋能提升投研(yan)本领，提高投研(yan)组合管理本领，加快(kuai)风控系统建(jian)设，推进产(chan)品全性命(ming)周期管理，以(yi)科技系统建(jian)设赋能公(gong)司业务(wu)发展。同时持续保持财(cai)富管理和资产(chan)管理双轮驱动，进一步加大投研(yan)力度，优化产(chan)品设计，将投资计谋(mou)和产(chan)品设计精(jing)密结合，给产(chan)品打标签(qian)。同时以(yi)客户需(xu)求为导向，根据客户风险承(cheng)受本领、支出来源、资金情况、理财(cai)看(kan)法等多因素(su)细分客户群体，为没有同理财(cai)需(xu)求群体提供专业定制化理财(cai)服务(wu)。加快(kuai)推进智能营销系统建(jian)设，提高客户服务(wu)质效，优化客户体验，真正做到“理财(cai)为了人民”。

二是(shi)正在环球资产(chan)配(pei)置本领建(jian)设偏偏向发力，为客户提供最佳组合投资体验。理财(cai)子公(gong)司作为覆盖全市(shi)场、全品类资管机构，致力于构建(jian)丰富的产(chan)品体系，满意多类型客户财(cai)富管理需(xu)求，同时经过(guo)产(chan)品组合配(pei)置提升客户财(cai)富管理本领，分散个(ge)人投资风险，提升客户财(cai)富管理体验。

三是(shi)做好投资者陪伴。“理财(cai)子公(gong)司本质是(shi)‘受人之托、代客理财(cai)’，应当以(yi)客户为中央，强化客户导向和客户思维，做好投资者陪伴服务(wu)。”步艳红表示，一方面(mian)向客户传递最新的投资理念和适合的理财(cai)产(chan)品，另一方面(mian)向客户充分披露(lu)产(chan)品信息、市(shi)场趋势和行业观点，建(jian)设服务(wu)型公(gong)司，打造(zao)“专注、专业，值得信赖”的品牌形象。